Apakah ID UPI dan bagaimana ia berfungsi?

Dalam artikel ini, kita akan bercakap tentang apakah ID UPI dan bagaimana UPI berfungsi . Menurut laporan, pada masa ini terdapat 300 juta pengguna UPI dan 500 juta peniaga yang menggunakan UPI untuk menerima wang dalam akaun bank mereka. Data ini menunjukkan betapa popularnya UPI India .

bagaimana mencari rangkaian wifi yang tersembunyi

Pada tahun 2014, Kerajaan India melancarkan Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Matlamat skim ini adalah untuk menjadikan perkhidmatan kewangan seperti akaun bank simpanan asas, akses kepada kredit berasaskan keperluan, kemudahan kiriman wang, insurans dan pencen tersedia kepada bahagian yang dikecualikan, iaitu, kumpulan berpendapatan rendah dan bahagian yang lebih lemah di India. Di bawah skim ini, lebih 125 juta akaun bank dibuka setakat 2015.

Kini, langkah seterusnya Kerajaan India ialah merevolusikan urus niaga digital supaya setiap warganegara India boleh menikmati transaksi perbankan yang lancar dan mudah secara terus daripada telefon mudah alih mereka. Oleh itu, pada 2016, NPCI (National Payments Corporation of India) melancarkan UPI di India.

Apa itu UPI?

UPI adalah singkatan dari Unified Payments Interface. Ia ialah mekanisme pembayaran di India yang menawarkan pemindahan wang yang lancar dari satu akaun bank ke akaun bank yang lain serta-merta. UPI telah diperkenalkan di India oleh NPCI (National Payments Corporation of India) pada 11 April 2016. UPI dikawal oleh Reserve Bank of India (RBI).

Apakah ID UPI?

ID UPI ialah Alamat Pembayaran Maya (VPA) unik yang dibuat secara automatik apabila pengguna membuat akaun pada apl yang disokong UPI dengan nombor mudah alih yang didaftarkan dengan banknya, seperti Paytm, Google Pay, dll. Selain itu, pengguna boleh juga membuat ID UPI tersuai sendiri dengan melog masuk ke apl rasmi Bank mereka atau apl UPI.

Anda boleh memindahkan wang dari akaun bank anda ke akaun bank orang lain melalui cara yang berbeza, seperti NEFT, IMPS, dll. UPI juga merupakan salah satu mekanisme pemindahan wang. Untuk memindahkan wang melalui UPI, anda memerlukan dua perkara berikut:

• ID UPI anda
• ID UPI Penerima

Kelebihan UPI

UPI menawarkan banyak kelebihan berbanding NEFT dan IMPS. NEFT dan IMPS ialah mekanisme pemindahan wang lama di India. IMPS ialah perkhidmatan pemindahan wang segera, manakala NEFT mengambil masa. Mari lihat beberapa kelebihan UPI:

• UPI ialah perkhidmatan pemindahan wang segera.
• Ia tersedia 24*7, 365 hari setahun. Ini bermakna anda boleh memindahkan wang kepada mana-mana orang pada bila-bila masa melalui UPI.
• Ia juga membolehkan anda menghantar permintaan untuk menerima wang dalam akaun bank anda. Inilah sebab mengapa UPI telah menjadi popular di kalangan peniaga kecil, sederhana dan besar sejak ia dilancarkan.
• Ciri Autopay UPI membolehkan anda membuat Mandat UPI untuk transaksi automatik. Ciri ini berguna untuk pembayaran berulang.
• Oleh kerana peniaga kecil hingga besar telah mengakses UPI, anda boleh melakukan transaksi dalam talian menggantikan kad Debit anda. Oleh itu, UPI juga menghapuskan keperluan untuk membawa kad Debit.

Struktur ID UPI

ID UPI mempunyai struktur ringkas di mana nama atau nombor tersuai diikuti oleh pemegang UPI. Pengguna boleh menggunakan nombor hubungan mereka, nombor Kad Adhar atau nama tersuai untuk mencipta ID UPI mereka. ID UPI ini diikuti dengan Pengendali UPI bergantung pada bank yang memegang akaun bank mereka atau TPAP yang digunakan untuk membuat ID UPI.

Contohnya, jika anda mempunyai akaun dalam Kotak Mahindra Bank dan anda menggunakan aplikasinya untuk mencipta ID UPI anda, ID UPI anda kelihatan seperti ini:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Jika anda menggunakan TPAP, seperti Samsung Pay untuk membuat ID UPI, ID UPI anda kelihatan seperti ini:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

Pemegang UPI adalah berbeza untuk TPAP yang berbeza. Sesetengah TPAP menggunakan lebih daripada satu Pemegang UPI bergantung pada bank rakan kongsi TPAP. Contohnya, bank rakan kongsi Google Pay ialah SBI, ICICI Bank, HDFC Bank dan Axis Bank. Oleh itu, jika anda membuat ID UPI menggunakan Google Pay, ID UPI anda akan mempunyai mana-mana satu daripada pengendalian berikut:

• @oksbi
• @okicici
• @okhdfcbank
• @okaxis

Senarai lengkap TPAP dan Bank PSP rakan kongsi mereka boleh didapati di laman web rasmi NPCI .

Bagaimanakah UPI berfungsi?

Sebelum kita meneruskan, adalah penting untuk mengetahui peserta di UPI. Berikut adalah peserta di UPI:

• Pembayar PSP
• PSP penerima
• Bank Penghantar
• Bank Penerima
• NPCI
• Pemegang akaun bank
• Peniaga

PSP bermaksud Pembekal Perkhidmatan Pembayaran. Bank PSP ialah ahli UPI yang menyambung ke platform UPI untuk menyediakan kemudahan Pembayaran UPI kepada pengguna. Satu lagi istilah yang berkaitan dengan UPI ialah TPAP (Penyedia Aplikasi Pihak Ketiga). TPAP ialah penyedia perkhidmatan yang mengambil bahagian dalam UPI melalui Bank PSP.

Contoh TPAP termasuk Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp, dsb. Contoh Bank PSP termasuk Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, dsb.

Bank Remitter ialah bank yang memegang akaun bank pembayar di mana debit arahan UPI diterima daripada pembayar untuk dilaksanakan dalam masa nyata. Dalam kata mudah, bank Remitter ialah bank di mana pembayar memegang akaunnya.

Mari lihat cara UPI berfungsi. UPI mempunyai dua mekanisme kerja berikut:

• Mekanisme TOLAK
• mekanisme TARIK

Mekanisme PUSH dalam UPI

Urus niaga yang dimulakan oleh pembayar untuk menghantar wang kepada penerima adalah di bawah mekanisme PUSH di UPI. Mekanisme ini biasanya digunakan apabila pengguna perlu melakukan transaksi semasa membuat pembelian atau semasa menghantar wang kepada keluarga dan rakan mereka.

• Pembayar memulakan transaksi dengan memasukkan ID UPI penerima, amaun dan nota pilihan.
• Apl yang didayakan UPI memajukan permintaan transaksi kepada PSP pembayar.
• PSP Bank memajukan permintaan kepada NPCI.
• Kini, NPCI memajukan permintaan kepada PSP penerima untuk penyelesaian alamat.
• Setelah alamat diselesaikan, butiran bank penerima akan dihantar ke NPCI.
• Kini, NPCI akan menghantar permintaan kepada bank pembayar untuk menyemak butiran akaunnya, baki akaun dan ketersediaan dana. Permintaan diterima oleh bank pembayar yang mengesahkan ketulenan bukti kelayakan pembayar, menyemak baki akaun dan mengesahkan perkara yang sama kepada NPCI.
• Jika dana tersedia, dana akan ditolak daripada akaun pembayar dan permintaan kredit dihantar ke bank penerima. Bank penerima meluluskan permintaan dan wang dikreditkan ke akaun bank penerima.
• Selepas menerima dana, bank penerima menghantar status pengesahan ke pelayan NPCI UPI. Pelayan UPI kemudiannya menjana ID rujukan dan menyerahkan status pengesahan dan ID rujukan kepada PSP pembayar.
• Kini, PSP pembayar memberikan yang sama kepada pembayar.

Mekanisme TARIK dalam UPI

Apabila pengguna meminta wang daripada pengguna lain, ia berada di bawah mekanisme PULL dalam UPI. Kaedah ini digunakan untuk menerima wang daripada rakan dan keluarga, pembayaran bil, dsb. Jika anda telah membuat pembayaran kepada bil melalui UPI, anda mungkin perasan bahawa anda menerima permintaan daripada pengebil dalam apl UPI anda, bergantung pada UPI ID dan pemegang UPI yang telah anda masukkan. Kini, anda boleh meluluskan atau menolak permintaan dengan membuka aplikasi UPI tertentu itu. Ini adalah contoh mekanisme PULL di UPI.

Mekanisme PULL transaksi UPI berfungsi sama seperti mekanisme PUSH tetapi dalam susunan terbalik. Walau bagaimanapun, dalam mekanisme PULL, pembayar perlu meluluskan permintaan yang diterima daripada penerima. Selepas kelulusan permintaan, amaun itu ditolak daripada akaunnya dan dikreditkan ke dalam akaun benefisiari. Kedua-dua pembayar dan penerima menerima pemberitahuan atau mesej selepas transaksi berjaya diselesaikan.

Jika pembayar menolak permintaan wang daripada penerima, benefisiari tidak menerima wang tersebut. Dalam kes ini, penerima menerima mesej atau pemberitahuan bahawa pembayar telah menolak permintaan wangnya.

cara menggunakan bluescreenview

Cara menghantar wang melalui UPI

Untuk menghantar wang melalui UPI, ikuti langkah di bawah:

1. Buka apl berdaya UPI anda.
2. Masukkan PIN keselamatan (jika berkenaan).
3. Ketik pada Hantar duit .
4. Masukkan ID UPI penerima.
5. Ketik pada Sahkan .
6. Semak nama yang dipaparkan pada skrin anda selepas pengesahan ID UPI. Jika nama itu betul, masukkan amaun dan ketik Seterusnya atau Hantar.
7. Masukkan PIN transaksi UPI anda dan ketik Seterusnya atau Hantar.

Terima wang melalui UPI

Untuk meminta wang daripada rakan anda atau mana-mana orang lain, ikut langkah di bawah:

1. Buka apl berdaya UPI anda.
2. Masukkan PIN keselamatan (jika berkenaan).
3. Ketik pada Minta duit atau pilihan lain yang serupa.
4. Masukkan ID UPI orang yang anda ingin terima wang daripadanya.
5. Masukkan jumlah yang anda ingin terima dan klik Seterusnya , Hantar , atau pilihan lain yang serupa.
6. Ketik pada Permintaan , Hantar , atau pilihan lain yang serupa.
7. Pembayar akan menerima pemberitahuan pada telefonnya. Minta pembayar membuka apl berdaya UPInya dan pergi ke Permintaan Menunggu bahagian.
8. Minta pembayar untuk mengetik Terima . Dia perlu memasukkan PIN transaksi UPI untuk menyelesaikan transaksi.

Selepas transaksi berjaya, anda akan menerima wang dalam akaun bank anda.

Mengapa AS tidak mempunyai UPI?

Tidak dinafikan, UPI telah membawa revolusi dalam sistem pembayaran digital di India. Oleh kerana UPI telah menjadikan transaksi digital paling mudah untuk rakyat India, ia telah memberi kesan kepada pengaruh syarikat kad di India, seperti VISA, MasterCard, dll. VISA dan MasterCard kehilangan penguasaan mereka dalam pasaran India.

Selepas mencapai kejayaan besar dalam pasaran India, Kerajaan India memutuskan untuk melancarkan UPI di peringkat Antarabangsa. Untuk tujuan ini, Kerajaan India membentuk NIPL (NPCI International Payments Limited) selepas kelulusan lembaga NCPI dan RBI. Hari ini, UPI semakin berkembang di pasaran antarabangsa. Beberapa negara yang menerima UPI termasuk Bhutan, Kemboja, Singapura, UAE, Malaysia, dll. Ini menunjukkan betapa pantasnya UPI berkembang secara global.

Jika UPI memasuki pasaran Amerika, ia akan menimbulkan ancaman kepada Visa dan MasterCard, dan menghalang penguasaan mereka. Ini boleh menjadi salah satu sebab mengapa syarikat-syarikat ini tidak mahu UPI dilaksanakan di AS.

UPI juga membenarkan pengguna memautkan berbilang akaun bank dengan satu aplikasi UPI. Ini boleh membawa bank lain ke dalam pasaran yang boleh mencabar pemain gergasi sistem perbankan di AS, seperti Bank of America.

Selain itu, UPI juga boleh mencabar mekanisme serupa di Amerika, termasuk Zelle, FedNow, dll. Zelle tidak membenarkan transaksi antara pihak selain bank, seperti apl pembayaran atau e-dompet. Inilah batasan Zelle yang boleh diatasi oleh UPI. UPI telah membuat transaksi paling mudah dengan membawa semua pihak ke satu platform.

memulihkan tetingkap versi sebelumnya

Oleh kerana UPI berkembang dalam pasaran global, ia boleh digunakan sebagai alternatif kepada SWIFT pada masa hadapan. Ini adalah beberapa sebab mengapa syarikat-syarikat ini tidak mahu UPI dilaksanakan di Amerika.

UPI India telah wujud di mana-mana

Sistem pembayaran UPI telah menjadi sangat popular di India, dan anda dapat melihat bahawa walaupun penjual jalanan telah menyediakannya dan menggunakannya. Dalam imej di atas, anda melihat seorang Menteri Jerman yang melawat India, membeli sayur-sayuran segar daripada penjual jalanan, dan membayar wang itu menggunakan telefonnya selepas mengimbas kod QR.

Adakah UPI Google Pay?

Google Pay bukan UPI. UPI adalah singkatan dari Unified Payments Interface. Ia adalah platform yang membolehkan pengguna menghantar dan menerima wang serta-merta melalui telefon pintar mereka. Google Pay ialah TPAP. Ia adalah aplikasi pihak ketiga yang menyediakan kemudahan UPI kepada pengguna melalui bank PSP rakan kongsi.

Siapakah pemilik UPI?

UPI telah dibawa ke India oleh NPCI pada 11 April 2016. NPCI telah ditubuhkan di India pada tahun 2008. NPCI ialah pemilik UPI. Pada masa ini, Dilip Asbe ialah MD & Ketua Pegawai Eksekutif National Payments Corporation of India (NPCI). Sebelum ini, beliau adalah Ketua Pegawai Operasi (COO) NPCI.

Baca seterusnya : Bagaimana untuk menghantar atau menerima wang dalam sembang WhatsApp .

• Lagi